北欧银行面临PSD2上的数字化决定

聊天，裁员，仔细启动联系和付款指令II（PSD2） - 这些主题在2017年彩色北欧金融业，因为银行加速了他们的数字化努力。

据DNB，挪威最大的银行DNB的数字化负责人，他们不能在2018年在2018年减缓。

“像Facebook，苹果和亚马逊这样的大科技公司也开始进入这个行业并挑战传统的银行产品和服务，”他说。“这在所有银行之间创造了增加的紧迫感，我们需要在数字产品开发和业务重塑中大大提高。”

例子不难找到。DNB已重新定义为具有银行许可证的技术公司。其最新发布是一个全自动的贷款过程，允许银行现有客户在几分钟内或在移动应用程序上延伸或充值贷款。不需要与银行员工的联系。

与此同时，在芬兰，金融服务提供商OP金融集团在传统金融产品外面冒险，战略转变为“数字集中的多部门服务公司”。这包括移动性和健康服务以及利用北欧银行巨头Nordea将住宅房地产交易的区块链趋势 - 以及所有相关的文书工作 - 到基于分布式分区技术的数字平台。

Nordea还介绍了它的第一个人工智能（AI） - 新的Chatbot，Nova，现在正在帮助银行的客户用简单的疑问，就像瑞典银行Seb的Amelia和Swedbank的尼娜一样。

但尽管有这样的进展，但与其启动同行相比，现任银行具有弱点。坦佩雷大学Fintech专家博士研究员Mikko Riikkinen表示，虽然北欧银行是在线银行的早期采用者，但它们现在被其遗留IT系统权衡。

“银行需要放弃他们传统上擅长的一些旧事物才能达到下一级，”他说。“银行习惯于自己开发事物，现在他们必须打开他们的API [应用程序编程接口]。”

银行很清楚他们的遗产挑战。2017年10月，Nordea宣布它将在全球范围内突出6,000个工作岗位，包括外部IT顾问，引​​用数字转换为关键驱动程序。新闻遵循三年以前推出其1亿欧元的简化计划，其中包括新的核心银行和支付系统。

在挪威，DNB - 去年封闭了59个零售分公司，因为数字银行业务的增长 - 正在准备在2018年推出一个新的云平台。

“我们正在从我们的旧式前沿和开发建筑迁移，该架构建于20世纪90年代，以全新的现代云的环境，”Lande说。“这是我们所有新发展的基础。因此，我们将在2018年在云端启动新产品，并通过我们的API集成到我们的后端系统中。“

OP数字业务副总裁Harri Nummela概述了类似的计划。虽然OP正在尝试新的数字商业模式，但其大部分投资仍然正在数字化现有客户和内部工作流程。

“如果你想建立新的价值链和平台经济，那么他们附加的件将来自我们目前的业务，那些必须是数字的，”Nummela说。“这也是我们未来的商业模式的基础。”

北欧银行也意识到他们不必单独开发这些未来的商业模式。11月，Nordea宣布了一项针对北欧初创公司的金融气基金，并在瑞典移动支付提供商Betalo投资。

在挪威，DNB将其重量放在挪威启动实验室运行的DNB NXT Accelerator程序后面。在芬兰，OP已启动OP实验室创新单位，与其创业合作伙伴更密切地工作。

丹麦的Danske Bank与集线器，其在线平台略有不同的方法。该银行在每个北欧国家与当地合作伙伴合作，帮助招聘和提高资本启动。

这款合作将在本月迈出新的纽约，当欧盟的修订付款指令PSD2生效时，需要银行通过API开辟第三方提供商的付款和客户数据。

Nordea于12月份提前开始，公开推出其开放银行开发人员平台，用于帐户和付款API。OP和Danske都宣布了类似的平台，但他们尚未开放。

但是，北欧银行将斗争的PSD2的技术方面不是，Tempere大学的Riikkinen - 这是文化变革。新规定将抛出在现有银行账户之上建立的新服务。消费者可以支付账单，访问交易数据并从其银行以外的人提供的单个移动应用程序管理其预算。

“银行将需要重新思考整个概念 - 他们还没准备好，”Riikkinen说。“他们仍然缺乏对如何玩初创公司的理解以及他们的新角色是什么。每个银行都需要花费大量的时间和资源来解决这将如何工作。“

未来的选择银行是必要的，是新客户的应用程序或“效用”，提供这些服务的API。OP的Nummela表示，这种客户和产品层的分离近20年来北欧的热门话题，但现在只有现实的变形变化。

“最艰难的战斗将被靠近客户界面进行争斗，”他说。“人们对[财务]服务的需求不会消失，但如果目前的金融球员不会改变和更新自己，他们会冒失去他们的地方。”