澳大利亚准备开放银行

澳大利亚的四大银行是第一个由新的消费者数据（CDR）立法开放的金融组织，但该国的新开放银行制度并没有真正加热至2020年初。

在澳大利亚开放银行业务的矛一角是新立法的CDR，使消费者监管访问和控制服务提供商所持的数据。

银行业务是第一个受CDR下的行业，其后将被能源和电信部门。

CDR系统受澳大利亚竞争和消费者委员会（ACCC）监督，该委员会（ACCC）持有监管推出的时间表。

首先，澳大利亚的开放银行时间表是偏向ANZ，Westpac，Uncomwealth和Nab，所有这些都占据了市场。自2019年7月以来，他们已被要求在被视为一期金融产品上提供通用产品数据。

这些包括储蓄账户，呼叫帐户，第一次存款，经常账户，支票账户，借记卡账户，交易账户，个人基本账户，GST和税务账目，以及个人和业务的信用卡和充电卡。

澳大利亚的开放银行行动将于2020年2月才能获得真实的四个银行和认可的数据收件人必须在一期和第二阶段产品上提供账户，交易和产品数据。

第二阶段涵盖澳大利亚金融的多汁末端，例如住宅抵押贷款，抵押贷款账户和投资抵押贷款。

当抵押贷款产品上网时，客户应该变得更加壮大，为客户从一个银行转移到另一个银行的利润丰厚的家庭贷款。

与此同时，信贷和储蓄账户的市场也应该变得更加流畅。ACCC一直在寻找Fintech Tuinea猪，将成为认可的数据接受者，并帮助测试CDR立法周围的运营生态系统。

监管机构已收到本地金融技术（Fintech）社区的40名兴趣表达。

它最近透露，十家公司将在2020年2月的运营中测试开放的银行系统，根据他们达到认证的能力和愿意参加测试，等等。

参与公司的范围从所谓的NEO银行，例如86400，需要银行许可证，旨在帮助千禧一代通过滴水喂养他们每日，预算金额来自有利息交易账户的贷款。

“开放银行将使新客户令人难以置信快捷，以便为新客户设置和个性化通配符账户，”通配符发言人表示。

“客户可以同意发送有关他们的交易历史，收款人和媒体的通配符详细信息，可用于个性化他们的帐户，并帮助他们的薪酬检查，直到他们接下来获得报酬。

“它还可以让客户更容易切换到使用通配符作为其主要交易账户，”发言人说。

但是，在ACCC的测试阶段和教育消费者关于开放银行制度的好处，仍然持续到通配符。“与开放式银行计划融合的是需要大量的工作和严格的测试，”发言人说。“然而，ACCC的努力确保到目前为止一切顺利运行。”

通配符发言人表示，参加Fintech公司的参与将开放的银行信息。

“虽然开放银行为消费者提供了许多好处，但它由Fintechs这样的野公园来大量促进这些益处，并使潜在客户引起令人信服。这是英国最近的开放式银行业的推出，这是对该计划的认识和理解仍然很低。“

IdentIII是ACCC的10个豚鼠Fintech公司中的另一个，提供了一种安全的支付生态系统，它使用区块链和令牌化。

“基本上我们所做的就是使用令牌化的付款来帮助减少用于手动调查的支付金额，这在速度上释放更多的资金，所以我们的（银行）客户可以做更多的业务，”Identii Ceo说尼克阿姆斯特朗。

“开放银行和API经济意味着我们现在可以将这项服务链接到以前不可用的区域，如付款启动和状态，并为银行及其客户提供更具无缝的服务，”他说。

阿姆斯特朗表示，对新的CDR立法有一般性的了解，但相信在CDR下的特定权利周围需要更多的教育以及他们在获取数据的广泛可用时如何工作。

“您的权利的具体指导方针以及它们的改变程度可能需要更清晰，更为可用，”他表示，补充说，提高对企业和服务的意思提高了对CDR手段的意识的更大机会。

“在CDR下，公司数据也开放，”阿姆斯特朗说。“我们正在开始通过第三方渠道突破公司银行业周围的新产品和服务。”

在去年的皇家委员会举办了许多狡猾的实践并看到了许多大型四个银行管理人员落在​​剑中，澳大利亚的澳大利亚的鼻子在澳大利亚。

在皇家委员会之后，开放银行业务的到来恰逢更强大的客户保护监管。2019年7月，银行以澳大利亚证券和投资委员会批准的银行业务守则为新的消费者保护制度。

在一项新措施中，本守则可防止银行诱人的消费者与未经请求的信用卡限制增加优惠，并为小企业提供无知和公平贷款合同。

该代码还通过制作银行为客户提供直接借记和重复支付来源的开放银行，以使其更容易切换银行。

“我们完全重写了澳大利亚银行的规则书，”澳大利亚银行业协会首席执行官Anna Bligh在一份声明中表示。“银行业务守则对客户有强有力的保护，对违规行为和强大的独立执法的严重后果。”

“银行了解他们需要改变他们的行为，这一新的规则书是赚回澳大利亚公众信任的重要一步，”Bligh说。

传统银行业信任缺乏信任，加上转换和整合金融产品的更简单和更快的数字工具，可以刺激澳大利亚在关键的启动期间的开放银行市场。