北欧FINTECH提升的秘密

2014年，北欧仅次于英国和爱尔兰，是金融技术（Fintech）投资的最重要地区，分别为6230,000美元和34.5亿美元。计算机每周看看北欧Fintech Boost背后的司机，它仍然克服的障碍。

“所有北欧国家都在普遍存在中的较高级别，”哥本哈根金融气创新与研究总监AnetteBroløs说（CFIR）。

“私营和公共部门之间存在良好的数字基础设施和伟大的合作，这意味着发展金融气有肥沃的地面，”她补充说。

据北欧网络介绍，2015年，Fintech Startup首次吸引了更多的资本，而不是北欧的任何其他垂直都是第一次留下传统强大的部门，如企业软件作为服务（SaaS）和游戏背后 - 瑞典首都斯德哥尔摩领先办法。

在过去的两年里，在北欧的51份Fintech投资中，32位是瑞典制造的，芬兰收到八，丹麦有五，挪威有四项投资。

斯德哥尔摩也是该地区最突出的第二件Fintech初创公司的所在地：Klarna和九娇。

Klarna旨在简化与电子商务支付服务的在线交易，该服务可以使用仅使用电子邮件地址购买。冰纹将移动设备转化为卡支付终端，使小型企业甚至街头供应商容易接受卡支付。

这两者分别筹集了244.04亿美元和291.33亿美元的资金。

然而，它不仅是越来越多的创新公司，可以在北欧推动Fintech增长。该地区拥有高水平的数字准备，并开放使用最新技术。

所有北欧国家都已迅速接受数字银行和电子付款，将它们放在世界上最无产的社会中。

对此的大部分信用都是成立的北欧银行。这些机构从他们闷热的传统中脱颖而出，促进了几十年来发展金融服务。

“银行已经转向自动化，以降低成本，因为劳动力的价格是高的。斯德哥尔摩经济学院校战略和竞争力教授的教授说，它和互联网开始过得远于这里多于这里

“网上银行和互联网银行已经超过20年了，有很多能力。”

现在，这些同样的公司正面临着一个迅速变化的市场，旨在以客户为中心的数字挑战者正在摇动传统的商业模式。虽然一些公司对反应缓慢，但其他公司已经向新人开设了门，并开始了自己的启动加速器和计划。

“银行需要改变。他们是将使用新服务的人，因为他们不会有时间和精力自行发展一切，“金融科技创业资本公司NFT Ventures首席执行官Johan Lundberg说。“银行不能在400或500份产品中，他们需要从其他人购买和外包系统。”

此外，现任银行已达到该地区的金融业合作伙伴关系传统。

最近的成功故事是移动支付系统威士，由六家大型银行共同开发，并于2012年推出。该应用程序用于370万瑞典人（近40％的人口），用于移动货币转移和付款。

在丹麦，Mobilepay的Danske Bank的类似服务已被全国560万居民（任何银行的客户都可以使用该服务）的290万次，最近扩展到挪威和芬兰。

尽管北欧的数字优势，但初创公司希望进入金融气市场并不顺利。北方国家仍然有限地获取风险资本（瑞典），没有足够的人才可用于增长公司，最符号 - 监管挑战。

不仅北欧金融服务受到高度监管，而且规定主要从传统商业模式的角度创造。新服务有困难寻找适合当前监管框架的盒子。监管机构也很缓慢，以适应金融气的数字机会，如大数据，区块链技术和加密货币。

Lundberg表示，Fintech Newcomers并不反对规定，但需要更具灵活性来推动创新。

“我相信我们将具有相同的基础规则，但需要有不同的类别，”伦德堡说。“一个小型启动不能与[跨国银行] Nordea等事情相同，这没有任何意义。规范工程的方式是阻止公司建立自己并改善市场竞争的方式。“

虽然监管变更需要时间，但初创公司正在寻找各地工作的方法。丹麦手机银行开发商Lunar Lay通过了一个合作模式，它与哥本哈根合作银行等建立的当地球员队伍队伍，以遵守北欧国家的不同法规。

与英国的数字挑战者银行原子同样，Lunar Way仅通过移动应用程序提供银行服务。但是，atom有自己的银行许可证，Lunar Way使用其伙伴银行的许可证及其核心银行基础设施。

“我们正在努力吸引18至25岁的年轻人，”Lunar Way Indeer Ken Villum Klause说。“现任银行与这些群体失去了联系，这是我们可以通过新产品和新技术带来的东西，而合作伙伴银行则提供他们的偿付能力和信誉。”

Lundberg认识到了Lunar Way Faces的问题。“如果政府和不同的企业没有意识到[规定的陷阱]并开始使用整个地区的潜力成为下一代金融技术服务的强大供应商，这将是令人遗憾的。我们的定位非常好。“

但北欧监管是否发生变化，Teigland表示，传统的银行业务将与Fintech Services同时存在多年。

“系统有两种。您拥有已建立的银行系统，每次有人死亡时都会失去客户。然后，您拥有初创公司，它通过攻击他们如何考虑金钱和使用技术来捕获千禧一代。“

“这不是关于技术或拥有伟大的想法，但在合适的时间做正确的事情，”Teigland说。